加州金融保护与创新部（DFPI）11月4日责令加密货币ATM运营商Coinflip向当地诈骗受害者赔偿超过480万美元，并向监管机构支付超过35万美元的非法超额收费款项。命令涉及其在加州运营的约500台设备，同时要求其停止违法行为。

限额与身份识别失守，赔偿尚属监管命令

调查发现，自2021年以来，Coinflip未能充分识别用户，也未能有效发现、预防、报告和缓解可疑活动。相关交易超过加州每日每名客户1000美元的限额，且存在购买前未提供书面披露、收据信息不完整等问题。

这次处置将受害者赔偿与超额收费款项分开处理，两者的对象和性质不同，不能合并理解为受害者获赔金额。超过480万美元是监管要求赔偿的金额，命令本身并不代表款项已支付到账。

诈骗话术之外，现金转币环节是拦截关键

DFPI介绍，诈骗者会冒充可信机构，以账户或电脑出现问题为由，诱导受害者提取现金，再通过附近的加密货币ATM转移资金。受害者扫描二维码购买加密货币后，资产会进入诈骗者钱包；老年人尤其容易成为目标。

从这一流程看，身份识别、交易限额和可疑活动监测，直接作用于受害者将现金兑换并转出加密货币的环节。此次命令的意义因此不只在于追偿，也在于要求运营商纠正这些交易控制缺口；但这些措施能否阻止具体骗局，仍取决于其在交易中的实际执行。